气球贷是最不好的贷款方式(为什么20年的抵押贷,利率只要3.7%?)

气球贷是最不好的贷款方式(为什么20年的抵押贷,利率只要3.7%?)

等了两个月,多家蠢蠢欲动的银行,终于开闸放水了,请务必准备好工具提前接水。

本次的产品利率低至3.7%,可选择三年先息后本或20年等额本息。

产品明细:

利率:评级5星3.7%;评级4星3.8%

年限:20年等额本息,每3年续签;3先息后本

额度:最高1000万。一抵有备用房7成,无备用房6成;二抵6成。

还款方式:先息后本;等额本息;气球贷

受理要求:

公司:持股满6个月,有经营痕迹(开票记录)

房产:产证满6个月,房龄三十年内

征信:查询次数轻看,审批宽松

借款人/抵押人:借款人年龄18-65周岁,抵押人年龄18-70周岁。

气球贷是最不好的贷款方式(为什么20年的抵押贷,利率只要3.7%?)

这款产品的最大亮点并不是低利率和低门槛,而是二次抵押。所谓的二次抵押,就是在原有按揭不结清的情况下,把房产升值的部分贷出来。

而能做到20年的等额本息,其实本质上就是20年的气球贷。先说一下什么叫气球贷。这种贷款早期大多都是外国人在玩,它有个很明显的特点,贷款前期三到五年还款金额非常少,但到了贷款后期,越接近还款日要还的金额越大。很多人就把他比作前小后大的气球,后来干脆就直接叫做“气球贷”。

气球贷是最不好的贷款方式(为什么20年的抵押贷,利率只要3.7%?)

但其实这样说是不够准确的,打个比方如果你做的是十年期的贷款,按照等额本息的还款方式每个月的压力其实是不小的,借500万,按照现在LPR大概利率会在5%,那每个月的月供会在5万3左右,一年本息一共要还63.6万,这种还款压力是很大的。但气球贷的做法是什么呢?前两年月供按照等额本息30年来计算,那么月供就是2万6,直接少了一半。中间的七年会按照20年等额本息计算,月供大概在3万多,最后一年,还完剩余的本金。理论上前9年的还款压力都是要比直接贷十年低一半的,但在最后一年还款压力会直接翻一倍,与其说他是气球,不如说是“T型”或者“蘑菇型”。

由于气球贷的特殊机制,会导致后期还款压力增加。但只要经济增长的速度够快,再加上通货膨胀的稀释,还款压力其实并没有想象的大,更何况是3.7%的利率。

本文来自投稿,不代表8898网立场,如若转载,请注明出处:https://m.jiameng8898.com/16719.html