保险回访不成功是不是购买不成功(被保险公司拒赔,可能是因为投保后没有做这几件事)

上个月产品大批下线,不少朋友抓紧最后机会急忙投保了。

谱蓝君提醒大家:买完保险,还得记得确认几个重要信息才算完成!

后续的保单管理没做好,可能就会影响理赔,甚至直接被拒赔。

今天就跟大家唠唠,投保完后,需要确认哪些事情:

①确认保单信息

②完成回访,微信或电话

③仔细确认健康告知

④犹豫期内可退保

⑤不主动做常规检查

⑥整理保单,告知家人

⑦出险报案

1

确认保单

投保成功后,保险公司会发送电子保单到你预留的电子邮箱中。

没有收到的,可以到保险公司官方微信公众号,根据个人身份信息可直接查看并发送电子保单到邮箱。

现在在互联网投保,基本都是给电子保单了,和纸质版单同样都具有法律效力的,还更环保、便于管理。

实在不放心,想要纸质版的,可以让你的顾问去申请,或者在保司致电回访的时候直接跟保司那边提出。(并不确保每个公司都能提供纸质版保单)

拿到保单,我们首先要确认几个重点信息:

  • 投保人/被保人/受益人姓名
  • 身份证号
  • 联系地址
  • 预留手机号
  • 续费银行卡号
  • 保障内容

保险回访不成功是不是购买不成功(被保险公司拒赔,可能是因为投保后没有做这几件事)

(哆啦A保2.0保单样本)

如果发现有错误,记得及时更改。可以致电保险公司客服,或通过保险公司官方微信公众号进行更改。

这里提醒一下,很多产品的备案名称和销售名称不同,其实是同一款产品,可以理解为“艺名”。

所以如果看到你手里保单上的产品名称和当初听到的名字不一样,不用担心,其实是同一款。

2

完成回访

有些保险销售员为了多卖几份保险,会误导消费者,对保险的保障内容进行隐瞒或片面说明;

为了避免误导销售的情况发生,保险公司会对保单进行回访。确保投保人清楚了解自己买的保险保什么、不保什么,回访成功后保单才能正式生效。

保险回访不成功是不是购买不成功(被保险公司拒赔,可能是因为投保后没有做这几件事)

一般1年期以上的保险需要回访,回访方式一般是保险公司主动致电回访;

没有收到保险公司电话或者信息的,可以向你的顾问寻求帮助,通过微信进行在线回访。

微信在线回访也很简便——

关注保险公司官方微信公众号,进入服务大厅;

绑定个人信息后,进入“微信回访”;

回答完一系列问题后,在线签名确认即可完成回访。

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如果没有及时完成回访,或者回访失败,保险公司是不会承认这份保单的有效性的,所以投保后的朋友要注意主动保单回访哦。

3

再次确认健康告知

之前出现过某些代理人为了促成单子,在投保时没有告诉客户有“健康告知”这个环节,直接代替客户走了这一步流程,结果出险后被保司以“带病投保、隐瞒告知”为由拒赔。

所以大家投保后一定要仔细看保单合同。保单上会记录你的健康告知情况,如有智能核保人工核保等结果也会标注在下方,作为出险理赔凭证之一。

保险回访不成功是不是购买不成功(被保险公司拒赔,可能是因为投保后没有做这几件事)

(哆啦A保2.0保单样本)

如果经过智能核保或人工核保投保的朋友,记得核对一下疾病情况和承保结果,如有错漏,记得在犹豫期内补充告知。

如果犹豫期后才发现健康告知不符合条件,退保就只能退回现金价值了,所以大家投保后一定要尽快认真核对。

4

犹豫期内可退保

犹豫期,即投保收到保险合同后可直接退保的一段期限,一般为15天左右。

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如果对保险内容不满意,或健康告知不符合条件,在犹豫期内退保不会有任何损失,最多收10元20元的工本费而已;

可一旦过了犹豫期退保,就会有一大笔损失了。

这里啰嗦一句,无论是犹豫期内还是犹豫期后,千万不要轻易退保。

一来会有损失;二来,如果退保了,之后再想保险,可能会因为健康等问题无法投保,所以大家一定要深思熟虑,再进行退保操作。

5

等待期内非必要不做常规检查

需要健康告知的产品,如果被保险人在等待期内出险,保单即失效,退回已交保费。只有极少部分的产品支持等待期内出险责任除外后继续承保。

所以一般情况下,不建议大家在等待期内主动去体检。

当然了,如果身体真的不太舒服,也不要为了保险而延误治疗,还是得及时就医,只是日常体检就尽量等等待期过了再去做。

6

整理保单、告知家人

确认以上信息都没问题后,就可以把保单整理好,尤其是每个家庭成员都有几份保单的,最好都记录好每个保单的缴费日期、金额、扣费银行卡。

临近续费日期了,就在银行卡预留足够的余额,到时保险公司就会自动扣费了。

一般保险公司都会提前半个月乃至1个月就通过短信提醒你续费日期和金额,如果在咱们谱蓝这种第三方平台投保的,还会打电话提醒你,确保你没有错过续费信息。但最好还是自己心里有个底,免得家庭几份保单堆在一起金额比较大,临时没有充足的资金。

不记得自己买了什么保险,或不知道家人有没有给自己买保险的朋友,

可以进入中国保险行业协会提供的“保易查”小程序,经过身份验证后即可查询个人名下所有保单,包括团体险、个人险等等。

无论是给自己还是家人投保,最好都告知家人自己投保了什么保单,什么情况下可以去申请理赔。

生病的情况还好说些,万一是投保人自己不幸身故了,家人又不知道ta有给自己买寿险的话,就白白损失一大笔理赔金了。

保险公司是无法主动得知大家的健康、性命状况的,出险后只能靠投保人/被保人的主动报案,才能启动理赔程序。

万一忘了续费,或者因为其他原因导致扣费失败,是不是保单就失效了呢?放心,还有宽限期中止期

只要确保缴费银行卡里有足够的余额,保司每天都会尝试从里面自动扣费的。只要在2个月的“宽限期”内把费用缴上,就没有任何影响了,甚至在这两个月宽限期内,保单还是一直有效在保障的。

那过了2个月宽限期还没续上费的话呢?这时保单就会进入2年的中止期,期间保障还是有效的,只是一旦出险申请理赔的话,需要先补缴了欠的这些续保费,才能拿到相应的理赔金。

如果过了两年中止期都没有续费的话,保单就真的失效终止了。

7

出险报案

如果出险,一般的理赔程序是“报案→提交理赔材料→等待审核→理赔成功/失败”

最直接的报案,就是打电话到保险公司,跟客服对接理赔工作。

不过很多时候,既要照顾家中病人,又要跟保险公司对接理赔手续,十分繁琐,遇到问题无法得到及时回应,比较麻烦。

如果在像咱们谱蓝这种第三方平台投保的话,所有的这些保单管理和理赔流程,都是有专门的顾问、专员去1对1地协助你、为你讲解的,根本不用这么费心;

如果在咱们谱蓝投保,只需要在“谱蓝保险管家”服务号点击菜单“我要理赔”即可一键报案,马上会有专属的理赔专员全程免费协助你理赔,省时省力!

保险回访不成功是不是购买不成功(被保险公司拒赔,可能是因为投保后没有做这几件事)

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成立五年以来,谱蓝已成功协助十几万个家庭落实保障、数千件理赔案件的顺利赔付,也获得了上千客户的好评与肯定。

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专业的理赔团队、理赔专员全程协助、免费的法律顾问,都是谱蓝对客户的承诺!

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通过谱蓝落实保障的朋友,即可终身免费享受谱蓝的理赔、保单管理等售后服务。

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