2021年房贷放款好慢啊(2021年房贷告急!二手房买家注意:放款周期或到明年)

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“最近去办理房贷,银行说下半年一点额度都没有,直到明年才有可能有额度。”一位北京二手房购房者表示。

“房贷荒”从局部蔓延至多个城市二手房市场。今年下半年以来,北京、上海、广州、深圳四大一线城市多家国有行、股份行及城商行,房贷额度趋紧,贷款周期拉长,放款需要排队等待,甚至出现对二手房停贷。

多位二手房中介向幸福里表示,目前银行资料审核趋严,主要审核借款人的首付款来源、征信、银行流水等,顺利过审后,等待放款的时间很长,需要四到六个月。

为何会出现“房贷荒”?

如今市场的“房贷荒”主要是源于2020年年底,中国人民银行、银保监会联合发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。根据不同的机构类型,划分不同的房地产贷款集中度。其中,针对中资大型银行,房地产贷款占比上限为40%,个人住房贷款占比上限为32.5%。而中资中型银行的上限则分别为27.5%和20%。这使得今年以来,银行加强了对房地产贷款的控制。

接下来的货币政策也是以平稳为主。2021年9月9日,人民银行货币政策司司长孙国峰表示,\”今后几个月流动性供求将保持基本平衡,不会出现大的缺口和大的波动\”。此外,近年来央行通过言行一致的操作和预期管理稳定了市场预期,在目前条件下,可能不需要原来那么多的流动性就可以保持货币市场利率平稳运行。

一般来说,“房贷荒”是周期性的,往年房贷紧张的情况会出现在年中,年末两个节点,主要是因为贷款额度在周期末尾剩余不多,且进入结算周期,各银行放贷的意愿降低。

不过,自2021年1月,央行和银保监会重磅出招,建立房地产贷款集中度管理制度,并提出“两道红线”要求之后,各银行对住房贷款的管控加大了,市场“房贷荒”才显得如此窘迫。

第一道红线是“房地产贷款占比”,大型银行不得超过40%,中型银行不得超过27.5%,小型银行不得超过22.5%,县域农合机构不得超过17.2%,村镇银行不得超过12.5%。

第二道红线是“个人住房贷款占比”,大型银行不得超过32.5%,中型银行不得超过20%,小型银行不得超过17.5%,县域农合机构不得超过12.5%,村镇银行不得超过7.5%。

购房者该如何应对?

经济学家余丰慧近日表示,根据供求关系原理,额度紧张就是供给不足,价格必然上涨,即:房贷利率提高在即,额度紧张,利率上涨是大趋势。

而数据表现也是如此,今年全国房贷利率整体水平开始止跌转涨,全国房贷的平均利率已经连续多个月处于稳步上升的状态。在今年5月,全国首套房贷款平均利率为5.33%,较2020年底上涨11BP;二套房贷款平均利率为5.61%,较2020年底上涨了8BP。而到了7月份,全国首套、二套的房贷平均利率则分别达到了5.38%、5.65%。

幸福里研究院分析师提醒购房者,一般来说银行下半年和季度末,贷款额度相对紧张,卖房人可酌情把握买房进度。如果有购房计划,一定要提前计算好贷款时间,买卖双方要提前沟通好交易周期,如果遇到房贷紧张的情况,可与买家沟通可否适当延长过户周期,防止耽误买房计划。

“房贷荒”下的市场乱象要注意

近期,有媒体报道,有机构推荐购房者购买一款名为“交易保”的产品,购房者购买这款产品之后,再去申请房贷可以保证2-3周放款,产品宣传\”房东早拿钱,省去垫资费,买家早拿房,落户上学不耽误。\”

这款产品打着资金监管旗号,实则是金融机构与银行联合进行房贷插队的金融产品。在“房贷荒”的背景下,对于一些着急的买家和卖家来说,这类产品确实有一定的吸引力。

更有甚者,有卖房者反映,其房屋的买家在某股份制银行进行按揭贷款后,银行放款较慢,买家也不急于银行放款。但其当时急需资金,便到银行咨询如何能尽快放款,银行经理告诉他买一份终身寿险即可。在购买完保险后,卖房人在次日便收到了下家的按揭贷款款项。

由于购买保险本非卖房人本意,他只希望银行能尽快放款,所以购买完保险银行放款后,他便在犹豫期内将保险退保。

近年来,“房贷荒”下的市场乱象层出不穷,此前有购房者反映,有黄牛联系自己称花钱就能“插队”放款,而最终结果往往是银行如期放款了,这其中是否有更多利益关联,购房者很难真正了解。

早在2012年,监管就曾规定商业银行\”不准借贷搭售\”,但近年来金融业强制搭售或捆绑销售的情况仍时有发生,银保监会、消保局多次发布通报,点名几家国有和股份制银行强制搭售保险产品。

幸福里研究院分析师提醒购房者,如遇到类似违规问题,可向银保监局等相关部门投诉反映。

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