国债提前支取利息怎么算(储蓄国债买了后可以提前赎回吗?提前赎回的利息是怎么算的?)

在股市不好,基金亏钱,银行理财大面积跌破净值的时候,很多投资者更是怀念以前有大量保本保收益理财可以买的日子。而如今的保本保收益的理财已经不多了,收益稍微高一点的,除了银行存款外,也就只有储蓄国债了。

国债提前支取利息怎么算(储蓄国债买了后可以提前赎回吗?提前赎回的利息是怎么算的?)

储蓄国债跟银行的定期存款一样,都有一个固定的持有期,不过如今发行的储蓄国债只有两种期限的,即三年期和五年期的。

两种期限的储蓄国债,票面利率大致上与同期限的定期存款利率差不多,三年期的为3.35%,5年期的为3.52%。不过,这个利息必须持有到期才能拿到。那么,这是不是意味着买了国债后就必须持有到期才能呢?是否可以提前赎回?

储蓄国债买了后必须持有到期吗?

首先,如果是想要拿到所有的利息,那就必须是持有到期不可。储蓄国债的利息跟银行定期存款的利息一样,都是需要拿满规定的期限才能获得所有的利息,否则即便是已经发放的利息,也会在赎回时从本金里扣除。

其次,如果是不在乎利息,倒是可以将储蓄国债提前赎回。储蓄国债在产品的设计上对标的就是银行定期存款,所以其特点跟银行存款也比较类似,跟定期存款一样可提前赎回。只是提前赎回会扣除一部分利息。

不过,储蓄国债提前赎回的利息计算方式跟定期存款有所不同,定期存款是直接以活期利率计算利息,而储蓄国债则会根据持有时间的长短以靠档利率计息。

此外,两种不同类型的储蓄国债在提前赎回时,利息计算的方法也是有不同的。

国债提前支取利息怎么算(储蓄国债买了后可以提前赎回吗?提前赎回的利息是怎么算的?)

储蓄国债提前赎回的利息计算方式

储蓄国债的两种类型,分别为凭证式和电子式两种,前者有纸质凭证,后者没有。

如果是凭证式储蓄国债,提前赎回的利息,就是按照靠档利率来计算的。比如持有国债超过半年不超过一年,就按照0.35%的利率计息,超过1年但不到两年按1.82%的利率计息等等。

储蓄国债提前赎回按靠档利率计息这一点,比定期存款更有优势一些,因为定期存款提前支取的利息统一都是按活期利率计算。不过,储蓄国债如果持有不到一年就提前赎回,利息其实也跟定期存款提前支取的利息差不多,甚至还不如定期存款,因为如果持有不到半年就提前赎回,储蓄国债是没有利息的。

国债提前支取利息怎么算(储蓄国债买了后可以提前赎回吗?提前赎回的利息是怎么算的?)

而如果是电子式储蓄国债,提前赎回的利息,则是按票面利率计息后,再扣除一定时间的利息。比如持有超过半年不到两年的储蓄国债,按照票面利率计算出来的利息再减去180天的利息,就是能拿到手的利息。

电子式储蓄国债之所以按这种方法来计算提前赎回的利息,主要是因为它的利息为每年支付一次,可能在投资者提前赎回时,一部分利息已经支付了,这些已经支付的利息显然都是按票面利率计息的,不可能按靠档利率计息。

比如某投资者持有的储蓄国债在两年后打算提前赎回,而此时已经拿到了两年的利息。为了给予投资者提前赎回国债的惩罚,国家就要收回其中的部分利息,此时最好的办法就是在投资者提前赎回时,从本金里扣除部分利息。

至于以上两种储蓄国债提前赎回的利息谁更高,有兴趣的可以自己去计算。

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